Коментарі експертів

Від початку року і аж до жовтня 2011 року на ринку спостерігалося активне нарощування обсягів кредитування на тлі поступового зниження рівня відсоткових ставок, збільшення термінів кредитування та максимальних сум позики. Особливо помітні ці тенденції були в сегменті автокредитування, оскільки тут конкуренція серед банків була найбільш відчутною.

Більшість банків вибрали автокредитування пріоритетним напрямком. За відносної короткостроковості цього активу (середній термін погашення автокредитів становить 2,5–3 роки) такий кредит забезпечується заставою, що знижує його ризики, порівняно з кредитами готівкою та споживчими кредитами на товари. Наслідком високої конкуренції в цьому сегменті стало зниження початкового внеску на кредит із 40–50% на початку року до 10%, а в окремих випадках і до 0% ближче до серпня. Терміни кредитування зросли в середньому до 7 років, хоча деякі банки пропонували навіть 10 років. Відсоткові ставки знизилися із 25–30% річних на початку року в середньому до 15% річних у кінці. Крім того, банки активно розвивали спільні партнерські програми з автосалонами та страховими компаніями, в рамках яких клієнти отримували можливість оформити кредит практично за нульовими відсотковими ставками на певний період.

Другим за привабливістю напрямком кредитування у 2011 році були кредити готівкою, а також POS-кредити (кредити на купівлю товарів) – завдяки своїй високій дохідності та короткостроковості активу. Основні тренди в цьому сегменті – збільшення максимально доступних сум кредитів (від 10 000–15 000 до 150 000), термінів кредитування (від 1 до 5 років), мінімізація вимог до пакету документів на видачу кредиту плюс деяке незначне зниження ефективних відсоткових ставок.
Найменш активно розвивалося минулого року іпотечне кредитування. Зростання цього сегмента стримувалося насамперед відсутністю довгого залученого ресурсу у банків, тому фінустанови не могли забезпечити довгострокову ліквідність за портфелем іпотечних кредитів. Серед інших чинників – останні законодавчі ініціативи в частині стягнення об'єкта іпотеки в рахунок сплати боргу, які збільшили ризики повернення таких кредитів і зробили іпотеку непривабливою для кредитування. Серед основних тенденцій у цьому сегменті я б відзначила практику активної пропозиції плаваючої відсоткової ставки. Спостерігалося також незначне зниження відсоткових ставок та збільшення термінів кредитування. Вимоги до початкового внеску трималися на високому рівні, в середньому від 40%.