Коментарі експертів

Реструктуризація кредиту – це своєрідний інструмент, за допомогою якого банк йде назустріч позичальникові, допомагаючи йому уникнути простроченої заборгованості та зберегти позитивну кредитну історію.
Сьогодні VAB Банк пропонує позичальникам – фізичним особам – програми реструктуризації кредиту, що дозволяють значно знизити платіжне навантаження і погасити прострочені кредитні зобов'язання. Усі клієнти роздрібного бізнесу, які оформили кредит у банку в рамках однієї з програм іпотечного або автокредитування, можуть вибрати програму реструктуризації з урахуванням своїх індивідуальних потреб.
Клієнтам, які не мають простроченої кредитної заборгованості або в стані її погасити, ми пропонуємо такі варіанти реструктуризації: зміну графіка погашення заборгованості на ануїтет, продовження терміну кредитування, кредитні канікули і зміну валюти кредиту на гривню. Кожна з цих програм має свої особливості і може застосовуватися залежно від конкретної ситуації.

Так, наприклад, зміна графіка на ануїтет дозволяє позичальникові знизити платіжне навантаження в середньому на 20% без зміни діючих умов кредитування. Ануїтетний графік погашення передбачає щомісячну виплату однакової за розміром суми, що включає в себе частину основного боргу та нараховані на залишок відсотки. При погашенні кредиту за ануїтетним графіком сума основного боргу з кожним наступним платежем зменшується, відсотки щомісяця нараховуються на фактичний залишок заборгованості за кредитом, а сума щомісячного платежу, при цьому, залишається незмінною.

Кредитні канікули більше підійдуть клієнтам, які зіткнулися з тимчасовими фінансовими труднощами, але очікують поліпшення свого добробуту незабаром. Ця програма передбачає надання відстрочки на погашення основного боргу (тіла кредиту) на термін від 1 до 12 місяців (без зміни терміну дії кредитного договору). Відсотки, нараховані на залишок фактичної заборгованості за кредитом, позичальник сплачує щомісяця. Сума основного боргу за кредитом у період відстрочки пропорційно розподіляється на термін кредитування, що залишився після закінчення кредитних канікул.

Програма продовження терміну дії кредитного договору розрахована на позичальників, які не очікують покращення свого матеріального становища незабаром. При продовженні терміну платіж зменшується за рахунок того, що заборгованість за основним боргом розподіляється на більший період. При цьому позичальник завжди може погасити кредит достроково повністю або здійснювати часткове дострокове погашення у міру відновлення своєї платоспроможності.

Зміна валюти кредиту на гривню підійде тим позичальникам, які очікують зростання курсу іноземної валюти щодо гривні і хочуть зафіксувати свій платіж на термін кредитування, нівелювавши валютні ризики.

Позичальникам, які не можуть погасити накопичену прострочену заборгованість, банк пропонує повне рефінансування строкової та простроченої заборгованості за кредитом із встановленням індивідуального графіка погашення. Крім того, вони можуть скористатися програмою видачі кредиту на придбання заставного майна. Вона передбачає видачу кредиту покупцю, що бажає придбати майно, яке належить діючому позичальнику і виступає забезпеченням за його кредитною угодою.

Звичайно, програми реструктуризації не вирішують проблему заборгованості повністю, але надають позичальнику вагому підтримку при виконанні своїх зобов'язань. Крім того, банки самі зацікавлені у погашенні позичальниками виданих кредитів, адже це впливає насамперед на можливість банку виконувати свої зобов'язання перед вкладниками і надавати нові кредити, підтримуючи реальний сектор економіки.

На мою думку, реструктуризація кредитів буде проводитися й надалі. Незалежно від стану економіки країни в цілому, завжди знайдуться люди, які перебувають у скрутному фінансовому становищі у зв'язку з певними обставинами. Реструктуризація – постійне явище, однак на цьому етапі вона стала більш популярною.

Для того щоб клієнтам було зручно зорієнтуватися у виборі програми реструктуризації, на нашому сайті працює спеціальний калькулятор (www.vab.ua).